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Pos代理“兩清”pos機再現(xiàn)頂風(fēng)作案者_刷卡機POS機處理時間：2021-09-08 06:30:04作者：POS機處理點擊：
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來源：今日北京商報
在收單外包機構(gòu)不斷備案的背景下，部分機構(gòu)依然頂風(fēng)作案，青兒公司POS機重新抬頭。4月28日，多名用戶向今日北京商報反映，為多家支付機構(gòu)提供收單服務(wù)的河北某服務(wù)商，以“專用通道”、“零費率”為噱頭，向河北、天津等地區(qū)的線下商戶推廣“青兒”POS機，最終造成100多家商戶損失4000多萬元。
涉及的第三方支付機構(gòu)包括移動卡科技有限公司(以下簡稱“樂刷”)、匯付天下有限公司(以下簡稱“匯付天下”)、福建郭彤興易網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡稱“郭彤興易”)等10余家公司。目前，相關(guān)支付機構(gòu)已開始跟進墊付事宜。對于這種情況，業(yè)內(nèi)分析人士直言，在重復(fù)下單、五應(yīng)用禁止“清理”和“反洗錢”等問題的監(jiān)管背景下，這一問題也反映出當前行業(yè)部分支付機構(gòu)沒有將監(jiān)管要求落實到位，支付機構(gòu)對收單服務(wù)商的管控也應(yīng)加強。
POS機主100多用戶損失4000多萬。
“用了一年多的POS機，突然被告知不是自己的?！?月28日，天津商戶柳巖(化名)無奈地告訴北京商報記者。
據(jù)柳巖介紹，2019年，石家莊任光商貿(mào)有限公司(以下簡稱“任光商貿(mào)”)上門銷售后，柳巖開始使用任光商貿(mào)提供的POS機。根據(jù)雙方約定，使用任光商貿(mào)提供的POS機結(jié)算周期為5天，費率為0。
柳巖表示，在使用任光貿(mào)易提供的POS機過程中，存在未能及時到賬的情況。任光貿(mào)易通過為其提供新的POS機來處理，并表示會為她進行催款，讓她放心使用。
直到2020年11月，柳巖發(fā)現(xiàn)被更換的POS機刷出的7筆款項沒有在約定日期內(nèi)到賬。咨詢?nèi)喂馍虅?wù)后，她得到的回復(fù)是“渠道正在修復(fù)”。在任光商貿(mào)多次推脫后，柳巖查詢了正在使用的POS機，才知道自己使用的是樂刷產(chǎn)品。
2021年1月，樂刷的客服確認，柳巖使用的POS機不是她本人所有，她的姓名、聯(lián)系電話、商戶與柳巖無關(guān)。目前，柳巖通過樂刷POS機未支付的交易金額約為2萬元，她通過另一家收單支付機構(gòu)未支付的交易金額約為5萬元。
河北商戶虞照(化名)也使用了匯款POS機。據(jù)虞照介紹，2020年5月底開始，任光商貿(mào)提供的POS機出現(xiàn)了大面積不支付的問題，對方給出的理由也是“渠道m(xù)
直到2020年底，聚集在一起的商家才發(fā)現(xiàn)了端倪。在與任光商務(wù)背后的第三方支付機構(gòu)進一步核實后，商家發(fā)現(xiàn)該機器并不屬于自己?！皳?jù)我們初步統(tǒng)計，未到賬資金4000多萬，被騙商戶100多家，還在追加中?！庇菡罩赋觥?
對于用戶的反饋，多位業(yè)內(nèi)分析人士今日向北京商報記者表示，相關(guān)商戶遭遇“二次清”POS機，代理商認為是支付機構(gòu)以促銷的名義二次結(jié)算資金。資深金融分析師王鵬博直言，嚴禁三令五申監(jiān)管后出現(xiàn)“兩次清洗”、“反洗錢”等問題。在這種前提下，會出現(xiàn)大規(guī)模的“兩清”事件，不僅性質(zhì)惡劣，也反映出當前行業(yè)內(nèi)部分支付機構(gòu)沒有把監(jiān)管要求落實到位。
頻繁的支付機構(gòu)被問責。
北京商報今日記者了解到，所謂“二次清算”，是指有清算資質(zhì)的機構(gòu)將資金結(jié)算給第三方平臺后，第三方平臺將資金結(jié)算給其他商戶。如果第三方平臺沒有清算資質(zhì)，則構(gòu)成二次結(jié)算。在正常的POS機結(jié)算流程中，資金會通過銀聯(lián)或第三方支付機構(gòu)的支付通道直接結(jié)算到POS機商戶綁定的賬戶。發(fā)生在柳巖和其他人身上的事情是，代理人在中間進行了第二次清算。
柳巖說，在辦理pos機之前，她向相關(guān)工作人員提供了營業(yè)執(zhí)照、身份證、結(jié)算銀行卡等資料。但由于她一開始并不了解POS機的具體工作流程，所以并沒有在意登記、審核等環(huán)節(jié)。在向樂刷客服查詢資金流向的過程中，柳巖發(fā)現(xiàn)樂刷的POS機還存在不少跳碼等問題。
根據(jù)柳巖向《今日北京商報》記者提供的關(guān)于POS機購買訂單的信息，在樂刷通過POS機進行的交易中，出現(xiàn)了多種不同類型的商戶名稱，甚至部分交易的刷卡日期“跨越”至2021年11月。柳巖表示，她之前在使用過程中也注意到了這個問題，任光商貿(mào)相關(guān)人員的回復(fù)是“正?，F(xiàn)象，只要不影響使用，就沒有問題”。
不僅如此，在柳巖開始使用任光貿(mào)易提供的POS機時，任光貿(mào)易的工作人員并沒有告訴她登錄商戶系統(tǒng)查詢交易信息，也沒有為她設(shè)立獨立賬戶。柳巖說，以前她都是通過交易過程中產(chǎn)生的POS機購買訂單進行統(tǒng)計，與結(jié)算卡的信息對比交易是否到賬。
直到與樂刷客服取得聯(lián)系，柳巖才得知樂刷為商家提供的“輕松支付App”，但在柳巖多次嘗試后，她都沒能登錄。
雖然找到了問題的癥結(jié)所在，但是交易資金不到賬的問題并沒有得到解決。虞照指出，在逐漸了解這一情況后，從2021年1月開始，受損商戶開始向相關(guān)支付機構(gòu)反映自己的問題，但并未引起對方的重視，機構(gòu)也沒有對商戶的反饋做出回應(yīng)。
“我也多次與樂刷客服和公司總部溝通，但對方始終無法對這些問題的原因和最終的資金流向給出準確的答復(fù)?！绷鴰r還提到。
支付機構(gòu)的態(tài)度也讓受損的商家很憤怒。隨后，受損商戶聯(lián)合報警，向央行石家莊中心支行反映涉案支付機構(gòu)對代理人審核不嚴，要求相關(guān)支付機構(gòu)承擔先行賠付責任?！跋嚓P(guān)支付機構(gòu)開始關(guān)注并介入這個過程。自4月以來，已經(jīng)有
如何處理POS機？個人POS機如何辦理，如何使用？
如今，個人pos刷卡發(fā)展迅速，一個
ShowFin智庫創(chuàng)始人寇表示，根據(jù)監(jiān)管要求，“青兒”公司使用的支付通道的支付公司需要對外包商“青兒”問題造成的商戶資金損失承擔先行賠付責任。
王鵬博進一步指出，從現(xiàn)有信息分析，這一騙局存在諸多漏洞。5天的資金結(jié)算周期，與實際情況不符的商戶名稱等。都是問題的征兆，但是在“0率”的誘惑下，并沒有引起商家的重視。
在嚴格監(jiān)管下，誰在頂風(fēng)作案？
在寇看來，在支付行業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管框架下，“兩次清洗”的可能性很低。事實上，正如寇所說，在過去幾年中，央行一直在對“青兒”公司進行追捕和攔截，違規(guī)為這類公司提供支付結(jié)算服務(wù)的持牌支付機構(gòu)受到了央行的嚴厲處罰。
在這樣的背景下，誰在頂風(fēng)作案？據(jù)天眼查資料顯示，任光貿(mào)易成立于2015年10月，2019年9月至12月頻繁變更經(jīng)營信息。在簡介中，中人廣商貿(mào)的定位是金融服務(wù)公司，主要從事POS機、財富管理、銀行對接，以及所有與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)。
虞照說，從2019年開始，任光商貿(mào)的推廣人員開始在石家莊的線下商戶進行大面積推廣。剛開始商家不多，正常使用一段時間后，逐漸有更多商家使用。
根據(jù)天眼查提供的數(shù)據(jù)，4月28日，北京商報今日記者多次撥打任光商務(wù)的聯(lián)系電話進一步了解情況，但未能打通。據(jù)相關(guān)商家稱，任光商貿(mào)的負責人已被警方帶走。
廣州商業(yè)背后的支付機構(gòu)對此是否知情也引起商家質(zhì)疑。據(jù)商戶統(tǒng)計，除了樂刷、匯付天下，任光商代的支付機構(gòu)還包括郭彤星郵等10余家支付機構(gòu)。
“央行石家莊中心支行也已經(jīng)開始對涉事支付機構(gòu)進行調(diào)查”，幾位商戶在采訪中提到。對此，北京商報今日記者多次致電央行石家莊中心支行支付結(jié)算處核實情況，但未能打通。
根據(jù)央行2015年7月發(fā)布的《關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》要求，因外包服務(wù)機構(gòu)原因造成特約商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的，收單機構(gòu)應(yīng)完全承擔先行賠付責任。
王鵬博表示，目前無法判斷支付機構(gòu)是否存在縱容服務(wù)商甚至合謀的主觀意愿，但可以明確的是，支付機構(gòu)對外包商資質(zhì)的審核存在漏洞，即使不知道也需要為此承擔責任。這種情況的背后，更重要的是支付機構(gòu)缺乏對這種外包的收單服務(wù)商的控制。賬單服務(wù)商可以直接聯(lián)系商戶，支付機構(gòu)往往依靠服務(wù)商拓展業(yè)務(wù)，因此加強商戶信息的識別迫在眉睫。
另一方面，商家今日進一步向北京商報表示，雖然監(jiān)管已經(jīng)介入，但在具體的先行賠付環(huán)節(jié)，商家與支付機構(gòu)的溝通并不順暢。根據(jù)協(xié)議，受損商戶應(yīng)與機構(gòu)簽訂《委托協(xié)議》，委托并配合支付機構(gòu)追究任光商家的責任。但部分支付機構(gòu)對POS機態(tài)度冷漠，對刷卡和預(yù)付款的要求不合理，甚至存在簽訂協(xié)議后不按約定進行預(yù)付款的問題。
“青兒”高風(fēng)險商家需謹慎。
針對用戶反饋的匯付天下、樂刷、郭彤興義等支付機構(gòu)，北京商報記者就具體的資金損失和資金流向、目前的推進進度以及如何進行代理商資質(zhì)審核等問題進行了進一步采訪。這
前述業(yè)務(wù)員也向北京商報今日記者透露，在現(xiàn)場審核過程中，確實存在商戶不了解POS機使用流程的情況，這也為一些機構(gòu)“偷梁換柱”提供了可能?！扒皫啄晔袌錾铣Ｒ姟鄡骸疨OS機，現(xiàn)在已經(jīng)很少見到了。我們不會推廣這樣的機器，風(fēng)險太大了?！?
在“秒清”風(fēng)險方面，寇指出，除了商戶的結(jié)算資金得不到保障，“秒清”POS機的交易還涉及交易不透明、信息查詢困難等風(fēng)險。
至于如何防范這個問題，王鵬博強調(diào)，首先，支付機構(gòu)在選擇外包商時，要真正落實央行對線下收單業(yè)務(wù)的管理要求；除了依靠備案等自律手段，還可以從監(jiān)管層面進一步加強對外包服務(wù)商違規(guī)行為的打擊力度。
“商家在與代理商接觸時，要多了解相關(guān)支付機構(gòu)的信息，對到賬時間和費率有更清晰的了解。不要輕信低費率甚至零費率的誘導(dǎo)，選擇穩(wěn)定合規(guī)的支付渠道更有利于業(yè)務(wù)發(fā)展。”王鵬博表示，對于POS機使用過程中出現(xiàn)的不支付、流程慢等問題，可以及時反饋給支付機構(gòu)，也可以直接向監(jiān)管部門舉報，避免自己的資金損失擴大。
北京商報記者岳品代理POS機孟
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