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用POS機(jī)“假消費(fèi)”套現(xiàn)，提取手續(xù)費(fèi)牟利。
分期付款超過(guò)現(xiàn)金金額。
部分股民通過(guò)中介套現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)股票，陷入資金困境。
信用卡泛濫是源頭，商業(yè)銀行出臺(tái)應(yīng)對(duì)措施。
“股市一直在跌，我的股票縮水了一大半。更糟糕的是，我所有用來(lái)炒股的資金都是從信用卡里‘套’出來(lái)的。”一位用信用卡套現(xiàn)的投資者向本報(bào)記者抱怨，去年上半年股市一片紅火。她在朋友的鼓勵(lì)下通過(guò)信用卡“低價(jià)”套現(xiàn)了很多錢(qián)，然后把所有的錢(qián)都投入了股市；中國(guó)大牛市賺錢(qián)后，除去套現(xiàn)成本，利潤(rùn)還是巨大的。
然而，自去年10月以來(lái)，股市和上證綜指跌幅超過(guò)55%，多數(shù)投資者損失慘重。使用信用卡套現(xiàn)貸款的投資者還面臨還款困難，因此他們的“股票資金鏈”非常捉襟見(jiàn)肘。很緊。
自5月底以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)已兩次提醒信用卡主動(dòng)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。本報(bào)記者經(jīng)過(guò)多日走訪發(fā)現(xiàn)，廣州、深圳乃至珠三角地區(qū)的信用卡套現(xiàn)依然“火熱”?？梢?jiàn)，整治“有風(fēng)險(xiǎn)”的信用卡套現(xiàn)是一場(chǎng)“持久戰(zhàn)”。
廣東銀監(jiān)局相關(guān)人士在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，銀監(jiān)會(huì)對(duì)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的提示已轉(zhuǎn)發(fā)至廣東各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)分局，要求相關(guān)機(jī)構(gòu)在6月底前進(jìn)行自查。報(bào)告，以便制定有針對(duì)性的措施。
POS搖錢(qián)樹(shù)
長(zhǎng)期以來(lái)，大街小巷的“牛皮癬”廣告，大多是信用卡、醫(yī)?？ā⒆》抗e金的聯(lián)系電話。
隨便的行人都沒(méi)怎么注意。但事實(shí)上，在這個(gè)小牛皮癬上的一串電話號(hào)碼背后，可能隱藏著精心策劃的騙局和巨大的風(fēng)險(xiǎn)。此外，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上充斥著提供兌換服務(wù)的廣告。
信用卡的初衷是促進(jìn)消費(fèi)，不鼓勵(lì)提現(xiàn)。因此，如果持卡人直接從信用卡中提取現(xiàn)金，銀行將向他們收取更高的費(fèi)用和利息。但持卡人使用信用卡購(gòu)物不需要支付手續(xù)費(fèi)，一般不需要支付近兩個(gè)月的利息。于是，“消費(fèi)”成了信用卡套現(xiàn)的主要漏洞。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
近日，通過(guò)“牛皮癬”的廣告和網(wǎng)上提供的信用卡提現(xiàn)聯(lián)系方式，本報(bào)記者對(duì)多家提現(xiàn)中介進(jìn)行了調(diào)查暗訪，發(fā)現(xiàn)—— out的所謂信用卡提現(xiàn)是“以虛假消費(fèi)為名，實(shí)際提現(xiàn)”。
在電話中，記者與多家中介進(jìn)行了交談，并實(shí)地暗訪。發(fā)現(xiàn)這些中介和普通商場(chǎng)一樣，都有刷卡消費(fèi)的POS機(jī)。
“你在POS機(jī)上刷卡后，我們不會(huì)給你商品，而是直接給你現(xiàn)金。銀行認(rèn)為你是刷卡消費(fèi)，可以多享受50天以上的免息期。只要你還下一筆賬，全額還款當(dāng)天銀行不會(huì)收你一分錢(qián)利息?！痹趶V州東華東路有一家營(yíng)業(yè)廳的黃老師告訴記者，“當(dāng)然要收手續(xù)費(fèi)。不過(guò)成本比直接從銀行取錢(qián)低多了?！?
POS機(jī)原本是用來(lái)方便信用卡消費(fèi)和購(gòu)物的，現(xiàn)在變成了現(xiàn)金中介的盈利工具。得到這臺(tái)“財(cái)富機(jī)器”并不難。
據(jù)記者了解，目前申請(qǐng)安裝銀行POS機(jī)，可以找代理公司“全程辦理”。記者致電多家機(jī)構(gòu)了解到，如果要安裝POS機(jī)，只需復(fù)印營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證、企業(yè)銀行賬戶印章或相關(guān)開(kāi)戶材料，并出示公司印章即可。企業(yè)或個(gè)體戶均可申請(qǐng)安裝。一些嚴(yán)格的代理公司要求出示租賃合同，披露公司具體的月?tīng)I(yíng)業(yè)額等信息。而且，這些POS機(jī)的申請(qǐng)和安裝都是免費(fèi)的，但是一般來(lái)說(shuō)，如果沒(méi)有信用卡rec
據(jù)記者了解，符合申請(qǐng)安裝POS機(jī)的條件并不難。事實(shí)上，信用卡取現(xiàn)中介在注冊(cè)一個(gè)空殼公司后，以商家的名義申請(qǐng)安裝POS機(jī)，然后為信用卡用戶提供取現(xiàn)服務(wù)。此外，一些商家自己經(jīng)營(yíng)，還“兼職”套現(xiàn)，通過(guò)虛假消費(fèi)向持卡人提供現(xiàn)金。
以上是“原創(chuàng)”的信用卡取現(xiàn)流程。發(fā)展起來(lái)的“衍生方式”包括網(wǎng)購(gòu)、機(jī)票預(yù)訂、手機(jī)充值等渠道。但是提現(xiàn)的原理基本是一樣的。
生存空間
“我們是來(lái)幫你從信用卡里取錢(qián)的。這比直接從銀行取錢(qián)劃算多了?！爆F(xiàn)金經(jīng)紀(jì)人劉老師告訴記者，如果想用信用卡套現(xiàn)5萬(wàn)元，需要的費(fèi)率是2.5%，也就是1250元。一位自稱(chēng)在廣州芳村的收銀員陳女士告訴記者，手續(xù)費(fèi)率是2.8%。另一位自稱(chēng)在越秀區(qū)的代理人表示，提現(xiàn)5萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)率為5%，即2500元，而提現(xiàn)不足2萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)率高達(dá)6%。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
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