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昨天，北京警方在打擊POS機(jī)非法套現(xiàn)專項(xiàng)行動(dòng)中，展示了23臺(tái)POS機(jī)、406張銀行卡、41個(gè)網(wǎng)銀u盾等工具。賈軍攝
完全沒有實(shí)物消費(fèi)，只是從POS機(jī)產(chǎn)生交易支付。近日，北京警方開展統(tǒng)一行動(dòng)，打掉15臺(tái)POS機(jī)，拘留26人。初步核實(shí)涉及非法經(jīng)營4.5億元。其中一個(gè)窩點(diǎn)去年涉嫌違法。套現(xiàn)9000多萬。
用過信用卡的人都知道，大部分信用卡是不能提現(xiàn)的，只能用銀行給的信用額度購買。銀行會(huì)根據(jù)你的年收入來限制你信用卡的每月透支額度。然而，一些急需用錢的人試圖利用信用卡中的信用額度，這樣他們就可以在不買東西的情況下兌現(xiàn)。于是，一些犯罪集團(tuán)開始用POS機(jī)套現(xiàn)。
據(jù)警方介紹，大多數(shù)犯罪團(tuán)伙都是先注冊一家皮包公司，然后申請安裝POS機(jī)。對于急需用錢的“客戶”，編造交易，要求客戶刷卡。把銀行的錢轉(zhuǎn)到皮包公司的賬戶上，再把錢取出來給客戶。犯罪團(tuán)伙收取0.8%-1.5%的費(fèi)用。持卡人信用卡還款要等到下個(gè)月，還有人惡意透支停止還款。
一些不法分子為了逃避銀行和警方的監(jiān)管，利用POS機(jī)套現(xiàn)改裝車，在城市里四處活動(dòng)。一些不法分子異地申請POS機(jī)，異地轉(zhuǎn)賬。POS機(jī)成了他們的“移動(dòng)取款機(jī)”。"。
市公安局經(jīng)濟(jì)案件偵查處副處長馬恒介紹，近年來，利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易、虛假價(jià)格、套現(xiàn)退貨的現(xiàn)象越來越多。利用POS機(jī)非法套現(xiàn)，會(huì)使銀行資金處于極大的危險(xiǎn)之中，將原來的消費(fèi)行為轉(zhuǎn)化為信用行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費(fèi)信貸功能變更為現(xiàn)金貸，本質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，給金融安全帶來極大風(fēng)險(xiǎn)，容易滋生地下金融活動(dòng)。
警方在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，此類犯罪在北京非常普遍?！盀槭裁创段?？北京也有人這么干。”被逮捕后，罪犯不知道他犯了法。一些不法分子甚至在正規(guī)報(bào)紙和網(wǎng)站上發(fā)布信用卡套現(xiàn)廣告。
警方透露，之前用POS機(jī)取現(xiàn)是警方打壓的漏洞，沒有依靠。但去年底，最高人民法院、最高檢察院發(fā)布司法解釋，規(guī)定信用卡持卡人應(yīng)當(dāng)通過虛構(gòu)交易、虛假價(jià)格、現(xiàn)金返還等方式進(jìn)行直接現(xiàn)金支付。情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，使用上述惡意透支行為，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。(記者侯莎莎)#p#頁碼標(biāo)題#e#
這個(gè)術(shù)語解釋了如何懲罰涉及POS機(jī)套現(xiàn)的犯罪。
利用POS機(jī)惡意套現(xiàn)100萬元以上，或者金融機(jī)構(gòu)資金逾期20萬元以上，或者金融機(jī)構(gòu)損失10萬元以上的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額超過五百萬元的，或者逾期未歸還金融機(jī)構(gòu)資金一百萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失五十萬元以上的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金，或者處理北京地區(qū)卡友的pos機(jī)，或者沒收其財(cái)產(chǎn)。
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